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先月、シリコンバレー銀行の顧客が数十億ドルの引き出しを急いだとき、ベンチャーキャピタリストのアーラン・ハミルトンは、給与資金へのアクセスを失うことに不安を感じていた一部の有色人種の創業者を助けるために介入した。
10 年近くのビジネス経験を持つ黒人女性として、ハミルトンは、スタートアップの創業者にとって選択肢が限られていることを知っていました。
SVB は、自身と同じように過小評価されているコミュニティの人々にサービスを提供することで定評がありました。この失敗を受けて、業界専門家らは、銀行業界における融資における差別と、その結果として生じる有色人種の資本格差についての懸念を再燃させている。
バックステージ・キャピタルの創設者兼マネージング・パートナーであるハミルトン氏（43）は、有色人種の起業家について、「私たちはすでに小さな家に住んでいる。すでにガタガタのドアと薄い壁を持っている。そのため、竜巻が発生すると、より大きな影響を受けるだろう」と語った。
1983年に設立されたカリフォルニアの中堅ハイテク金融会社は、2022年後半に3月10日に破綻するまで米国で16番目に大きな銀行であった。SVBは米国のベンチャー支援を受けたテクノロジーおよびライフサイエンス企業の約半数に銀行サービスを提供していた。
ハミルトン氏、業界専門家、他の投資家らはＣＮＮに対し、同行は少数派起業家のコミュニティを育成し、彼らに社会資本と金融資本の両方を提供することに尽力していると語った。
ハミルトン氏によると、SVBはマイノリティ起業家向けのカンファレンスやネットワーキングイベントを定期的に後援しており、黒人投資家を結び付け、力を与える非営利団体BLK VCが主導する年次「State of Black Venture Report」に資金を提供していることで知られているという。
「他の銀行がノーと言っていたとき、SVBはイエスと答えるだろう」と25歳の起業家で、起業家と投資家やアドバイザーを結び付ける目的で2004年に設立した非営利ライジング・タイド・キャピタルの最高進歩・イノベーション責任者であるジョイ・ニコル・マルティネス氏は語った。
マルティネスは、ビジネスおよびキャリアコーチのための招待制組織であるフォーブスコーチ評議会の正式メンバーでもあります。同氏は、SVBは有色人種の起業家にとって非常に貴重なリソースであり、クライアントに技術機器や研究資金を割引価格で提供していると述べた。
多くの女性や有色人種は断られたと言う
専門家らによると、少数派の事業主は長年、差別的な融資慣行による資本アクセスの課題に直面してきたという。全12の連邦準備銀行が協力して実施した中小企業信用調査のデータは、銀行ローンとノンバンクローンの拒否率に差があることを示しています。
調査によると、2021年に黒人経営企業の約16％が銀行から求めた事業融資総額を確保したのに対し、白人経営企業では35％だった。
マルティネス氏はＣＮＮに対し、「融資や銀行業には歴史的、体系的、そして非常に明白な人種差別が埋め込まれていることを知っている。ただ黙って考えるのではなく、そこから始めなければならない」と語った。
アシヤ氏は、黒人アメリカ人の世代を超えた富の構築を支援することを目的とした金融サービス事業のブラッドリー・キンリーなど、いくつかのテクノロジー企業の移民創設者である。 SVBの崩壊後、ブラッドリーさんは1,000人以上の移民起業家で構成されたWhatsAppグループに参加したと語った。グループのメンバーはすぐに結集してお互いをサポートした、と彼は語った。
ブラッドリー氏は、移民の創業者は社会保障番号や米国の本住所を持たないことが多く、それらを認識しないシステムで資金を見つけるためのさまざまな方法を検討することが重要だと述べた。
「このコミュニティは本当に特別でした。なぜなら、多くの人々が、さまざまな場所で口座を取得するという点で成功したさまざまなことを共有していたからです。彼らはまた、立ち上がって『SVBに口座をお持ちなら、私たちがお手伝いしますよ』と言ってくれたさまざまな地方銀行を共有することもできました」とブラッドリー氏は語った。
ブラッドリー氏によると、多くの女性、有色人種、移民がSVBのような地域銀行や地方銀行を選ぶのは、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴ、シティバンクの「トップ4銀行」から拒否されることが多いからだという。
ブラッドリーさんの場合、兄が連名で署名した際に「上位４銀行」のいずれかでしかビジネス口座を開設できなかったことから、性別が問題になった可能性があると述べた。
「上位4社は我々のビジネスを望んでいない。上位4社は常に我々を拒否している。上位4社は我々にふさわしいサービスを提供していない。そしてそれが、我々が地域銀行やSVBのような地方銀行に頼った理由だ」とブラッドリー氏は語った。
上位４行はいずれもＣＮＮにコメントを出さなかった。米国の大手金融機関8社を代表する組織である金融サービス・フォーラムは、銀行は2020年以来、経済的・人種的不平等に対処するために数百万ドルを投じてきたと述べた。
先週、JPモルガン・チェースの最高経営責任者（CEO）ジェイミー・ダイモン氏はCNNのポピー・ハーロウに対し、全国の黒人と褐色コミュニティへの300億ドルの取り組みの一環として、同銀行の支店の30％が低所得地域にあると語った。
ウェルズ・ファーゴは特に、サービスが十分に受けられていない地域社会にリーチするための同行の最近の取り組みについて論じた2022年のダイバーシティ、エクイティ、インクルージョン報告書を指摘した。
同銀行は昨年、黒人経済同盟と提携して黒人起業家基金を立ち上げた。これは黒人およびアフリカ系アメリカ人の起業家が設立または主導する事業のための5,000万ドルのシード、スタートアップ、初期段階の資本基金である。そして2021年5月以来、ウェルズ・ファーゴは13の少数民族預金金融機関に投資し、黒人所有の銀行を支援するという5,000万ドルの公約を果たした。
黒人所有の銀行は、伝統的に排除されてきたこれらのコミュニティで融資格差を解消し、経済的エンパワーメントを促進するために取り組んでいますが、その数は年々減少しており、トップ銀行よりも資産がはるかに少なくなっています。
ワンユナイテッド銀行は米国最大の黒人所有の銀行で、6 億 5,000 万ドルを超える資産を管理しています。これに対し、JPモルガン・チェースは3兆7000億ドルの資産を運用している。
こうした格差があるため、起業家はベンチャーキャピタリストからの資金提供も求めます。 2010 年代初頭、ハミルトンさんは自身のテクノロジー会社を立ち上げるつもりでしたが、投資家を探したところ、白人男性がベンチャー キャピタルの資金のほぼすべてを支配していることに気づきました。その経験をもとに、過小評価されている創業者が率いる新規企業に投資するベンチャーキャピタルファンドであるバックステージキャピタルを設立した。
「私は『会社のために資金を集めようとするのではなく、女性、有色人種、特にLGBTQの過小評価されている創業者、そして今では過小評価と呼ばれている創業者たちに投資するベンチャーファンドのために資金を調達しようとすべきだ』と言いました。なぜなら私はその3つを兼ね備えているからです」とハミルトン氏はCNNに語った。
Crunchbaseのデータによると、それ以来、バックステージ・キャピタルは約150社の異なる企業のポートフォリオを蓄積し、120以上の分散投資を行っている。
しかし、少数派所有企業の「エンジェル投資家」でもあるブラッドリー氏は、コミュニティ銀行、地方銀行、フィンテック企業が「皆立ち上がって『SVBの良い仕事を無駄にするわけにはいかない』と言ってくれることを本当に期待している」と語った。
